银行布局忙：2014年前海跨境人民币贷款备案金欲达500亿

　　4月13日，广东前海金融科技研究院暨深圳前海厚诚敏集团开业成立。当日，该研究院发布了《前海跨境金融——模式创新与实践探索》白皮书。

　　另据《第一财经日报》记者了解，2014年，前海跨境人民币贷款备案金额要达到500亿元的目标，需要拓宽跨境人民币贷款的资金来源和适用范围。前海将向中国人民银行申请，将放款主体扩大至境外金融机构，但贷款用途必须符合《前海产业准入目录》要求，不得用于投资有价证券、衍生产品，不得用于委托贷款。

　　跨境融资成新渠道

　　根据白皮书，跨境金融至少包括跨境融资、跨境贷款、跨境投资、跨境担保、跨境清算、跨境结算、跨境理财等跨境人民币业务。其中，跨境投资、融资是人民币“走出去”和“流回来”的主要渠道。

　　2013年1月，酝酿了半年之久的《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》面世，前海也正式开展跨境人民币贷款业务。

　　《第一财经日报》记者了解到，目前，跨境人民币贷款的模式主要有两种。一种是香港银行直接认可，香港银行直接发放贷款，并承担风险，内地银行只做结算行;第二种是内地银行进行尽职调查、贷前贷后管理，风险由内地银行承担并收取服务费用。香港银行直接放款，也就是“内保外贷”。

　　但因为香港银行对境内企业并不熟悉，他们更需要依赖内地银行对企业进行尽职调查、贷前贷后管理，这也是很多企业反映跨境贷款周期较长的原因。

　　根据白皮书，多家金融机构将开设作为跨境人民币贷款业务的结算行，有银行则谋划在前海设立总部，广泛参与前海金融改革。多数银行在前海开设的机构级别较高，以二级分行为主，同时也有多家银行谋划在前海设立总部，便于从更高层面协调资源、开展业务。

　　目前，已经有东亚银行、恒生银行、招商银行、农业银行、建设银行、渣打银行、工商银行等前海分行或支行开业。

　　放款主体扩至境外金融机构

　　《第一财经日报》记者了解到，目前，前海跨境人民币贷款呈现备案多、用款少的特点，备案金额超150亿元，实际使用金额在30亿元左右。

　　究其原因在于，一些操作细节上存在问题，比如，申请贷款的企业必须向境内银行提交合同发票，境内中资银行审核完毕后，还要到香港地区的放款银行去审核，存在重复审批的问题。

　　香港银行一般会给出4个点的人民币贷款利率，加上利息预提税和境内银行的结算服务费，要到5个点。但比起内地人民币7到8个点的银行融资成本，按照5个亿计算，跨境人民币贷款至少能节省1000万～1500万元。

　　2014年，前海跨境人民币贷款备案金额要达到500亿元的目标，需要拓宽跨境人民币贷款的资金来源和适用范围。

　　《第一财经日报》记者了解到，目前前海将向中国人民银行申请，将放款主体扩大至境外金融机构，贷款用途必须符合《前海产业准入目录》要求，不得用于投资有价证券、衍生产品，不得用于委托贷款。

　　前海管理局战略发展处处长贺龙德表示，除香港地区外，中国台湾地区和新加坡的人民币存款量也增长迅速，均已超过1800亿元，这些区域的金融机构如果也可以成为跨境人民币资金来源，有助于进一步降低前海企业的融资成本。

　　“目前，前海的公司里能用到跨境贷款政策的企业多数是融资租赁公司，以及有比较强大的母公司背景的新设立公司。”一位商业银行国际业务负责人对本报记者说，很多企业因为资质不够好需要通过注册在前海的融资租赁公司从香港借人民币，企业付给融资租赁公司一定的手续费就可以了。

　　境内外贷款利差相差实在太大了，很多企业都在想办法把低成本人民币到境内。同时，前海跨境贷款的优势，使得大量融资租赁公司在前海注册集聚，目前已超过100家。

　　目前聚集融资租赁公司最多的是天津，但本报记者了解到，很多已在天津注册的融资租赁公司也到前海咨询，想在前海成立融资租赁公司或保理公司。

　　在跨境金融合作方面，合资证券公司、合资基金公司等金融机构也在积极筹建中。

　　前海管理局相关负责人对本报记者表示，前海已经取得港资“一参一控”的两家证券公司、台资“一参一控”两家证券公司和港资控股一家基金公司的金融牌照，相关筹建工作正在稳步推进中，待条件完全成熟后，即可正式成立并开始运作。

　　同时，前海还将开展特定品种的金融资产跨境交易，支持中小企业发展，比如开展私募债、小额资产证券化产品、应收账款资产证券化产品等人民币金融产品跨境交易。