《中国县域数字普惠金融发展指数研究报告2020》发布 县域数字普惠金融发展空间巨大

　　21日，中国社会科学院农村发展研究所在北京举行了《中国县域数字普惠金融发展指数研究报告2020》发布会。与会者对2017～2019年中国县域数字普惠金融发展的一些主要指标和变化进行了研讨，分析了中国县域数字普惠金融发展取得的成绩和面临的问题，并就推动县域数字普惠金融高质量发展，增强其对乡村振兴和农业农村现代化促进作用等政策问题，进行了深入探讨。

　　与会专家一致认为，尽管近年来中国数字普惠金融发展迅速，处于世界领先水平，但农村各地的数字普惠金融发展程度参差不齐，还存在各种障碍。定量测度中国农村各地在数字普惠金融发展方面总体和具体的进展和障碍、优势和短板，有利于各级政府、金融科技平台公司和金融机构了解全国各县域的数字普惠金融发展状况，客观评价本地区或本机构普惠金融发展水平，对照检查自身的优势和不足，扬长避短，推动县域数字普惠金融的发展，从而助力乡村振兴和农业农村现代化。

　　据了解，就《中国县域数字普惠金融发展指数研究报告2020》，中国社会科学院农村发展研究所课题组设计和构建了中国县域数字普惠金融指数评价体系，该体系由四级指标构成，由上而下，分别为1个总指数、3个方面指数、13个分项指标和20个二级分项指标。

　　课题组对全国1884个县、县级市和旗（由于北京、上海、天津所辖已经没有县市旗，报告的全部样本来自除这三个直辖市之外的28个省、自治区和直辖市）在2017～2019年的总指数、方面指数、分项指标和二级分项指标的得分进行了测度，根据总指数的得分高低进行了百强县排名，并对平均分以上的532个县、县级市和旗的县域普惠金融发展动能进行了测度。

　　课题组测算得出了以下结论：

　　第一，近年来我国县域数字普惠金融总体发展水平快速提升。

　　从指数得分分析结果来看，2017～2019年3年间我国县域数字普惠金融发展水平总体上得到了快速提升。2018年和2019年数字普惠金融金融指数平均得分（中位数）分别同比增长35.92%和34.99%，均保持高速增长。从3个方面指数来看，尽管其得分提升速度存在结构性差异，但是三者的得分提升总体上均很快。方面指数服务广度得分总体提升最快，从2017年的38.04增长到2019年的102.66，增长169.87%；方面指数服务深度总体提升也较快，平均得分从2017年的37.46增长到2019年的63.79，增长70.29%；方面指数服务质量的得分逐年增长，但是增长增速相较于服务广度、服务深度来说较为缓慢，2019年较2017年仅增长17.7%。

　　第二，目前仍然存在区域间县域数字普惠金融发展不平衡问题。

　　目前，以县域数字普惠金融发展指数平均得分（中位数）来衡量，不同区域间县域数字普惠金融发展水平各不相同，其中东部地区县域数字普惠金融发展水平最高，中部地区次之，西部地区和东北地区发展水平较为滞后。但从发展趋势来看，近年来得益于方面指数数字普惠金融服务广度和深度得分的大幅提升，中部地区数字普惠金融发展水平呈现较快赶超趋势，其与东部经济发达地区的差距明显缩小，但是西部和东北地区与东部地区的差距在慢慢扩大。西部地区县域数字普惠金融发展尽管与东、中部地区的差距在扩大，但是其发展势头较好，在整体发展速度上要快于东北地区。

　　在2019年全国县域数字普惠金融发展总指数得分百强县中，东部地区县域占65%，中部地区占比31%，西部地区和东北占比仅为3%和1%。其中前32名全部为东部地区县域。具体来看，共有15个省有其所辖县入选2019年县域数字普惠金融发展总指数得分百强县，分别是浙江省、福建省、河南省、安徽省、云南省、山东省、山西省、江苏省、江西省、湖南省、湖北省、黑龙江省、河北省、广东省和广西壮族自治区。其中浙江省、福建省作为县域数字普惠金融发展最好的两个省份，百强县个数分别为28和20个，合计48个县，接近百强县总数的半数。

　　第三，中西部地区县域数字普惠金融发展动能较强。

　　在县域数字普惠金融发展动能百强县中，中部地区的县域有64个，东部地区的县域有24个，西部地区的县域有11个，东北地区的县域有1个。由此可以看出，以县域普惠金融动能指数的中位数得分为衡量标准，尽管中、西部地区县域数字普惠金融发展的整体水平相较于东部地区还存在一定差距，但是其发展动能强劲，尤其是中部地区发展势头比较迅猛，与东部地区的差距在逐年减小。

　　在县域数字普惠金融发展动能十强县中，有9个位于河南省，国家普惠金融改革试验区兰考县位居县域数字普惠金融发展动能百强县榜首。

　　第四，县域数字贷款和数字授信服务广度和服务深度发展较快。

　　近三年内，在支付、信贷、授信、理财、保险等五类县域数字普惠金融服务中，服务于县域小微经营者和“三农”群体的数字贷款和数字授信作为基础的金融服务类型，发展较快，增长最为显著。在使用数字贷款以及被授信的用户数量方面均有非常大的增幅，数字贷款服务广度得分较2017年增加近5倍，数字贷款服务深度得分较2017年增加3.4倍；数字授信服务广度得分增加284.5%，数字授信服务深度得分增加291.3%。这说明数字信贷和数字授信方面服务广度和服务深度有了明显改善。

　　第五，数字理财和数字保险服务发展滞后。

　　在我国县域数字普惠金融发展过程中，相对于数字信贷和数字授信，数字理财和数字保险服务的发展更为滞后。目前纳入指标体系的理财和保险种类仍然过于狭窄，数字理财和数字保险的服务广度水平实际上仍然很低，在服务广度有限的前提下服务深度也总体上不足。无论是服务广度还是服务深度，均存在巨大的提升空间。

　　第六，金融科技平台公司与其他银行合作，扩大发放县域数字贷款，有利于资金回流农村地区。

　　对于一些经济相对落后的地区，当地金融机构贷款投放力度不足问题依然存在。金融科技平台公司通过与其他银行合作，对县域联合发放数字贷款，能够促进资金回流县域，有效支持县域经济发展。

　　第七，地方政府与金融科技平台公司合作，有助于农村地区部分政务和民生数据的价值发掘，扩大客户基础，促进对客户的数字信用评级和数字授信，最终有利于扩大对县域内客户的数字信贷。

　　地方政府与网商银行为代表的金融科技平台公司合作，进行“三农”数据价值挖掘（不拥有和留用数据；数据所有权归地方），很大程度上解决了“数据孤岛”的问题，同时有效缓解了农村金融领域长期存在的信息不对称难题。在县域数字普惠金融发展动能百强县中，与网商银行开展合作的县市数量占比为63%，其中县域数字普惠金融发展动能指数得分十强县全部为合作县，一定程度上说明了通过政府与金融机构之间的信息合作能够有效提升县域数字普惠金融的发展潜力，实现数字普惠金融的快速发展。

　　第八，县域数字普惠金融的发展空间十分巨大。

　　互联网等数字基础设施是数字普惠金融发展的基础。截至2020年3月，我国农村地区互联网普及率仅为46.2%，还存在很大的进一步提升空间。而且目前县域数字普惠金融服务广度、服务深度、服务质量这三个方面指数得分的提升均还存在很大的空间。总体上看，县域数字普惠金融的发展空间仍然十分巨大。