2010年我国电子银行业市场发展瓶颈解析

　　目前，随着互联网普及和广大群众生活节奏加快，电子银行同时受到了银行和客户的青睐，在激烈的市场竞争中站稳脚跟，完成的业务量占总业务量比重逐年提高。

　　但一些制约电子银行发展的因素不容忽视。如产品在设计上未完全摆脱传统业务的影响和束缚，没有发挥对银行业务的重组和再造功能，实际应用范围受到限制;网络系统操作和内部管理控制存在风险隐患;宣传营销深度不够，客户的认知度和接受度有待提高;把电子银行看作是一项新兴辅助性业务，而要在机构设置和人员配置不合理，影响业务拓展……

　　因此，为进一步提高电子银行业务科学化水平，实现效益最大化，更好地发挥其渠道作用，应关注以下几方面：

　　一是推进电子银行基础建设。银行必须打破惯性思维束缚，切实把发展电子银行业务放在重要的战略位置。把电子银行发展作为打造零售银行的重要渠道，在资金、政策、编制等方面给予电子银行部门大力支持，全力推动电子银行业务发展;要加强对银行电子化信息系统的基础建设，特别是加大软硬件系统的开发和研发力度，积极发展我国先进的、具有自主知识产权的信息技术，促进银行电子化的发展。

　　二是提高电子银行品牌影响力。产品的实用性是电子银行生存发展的关键。对此，要切实加强产品的管理和开发，提升客户对银行的认知度、美誉度和忠诚度。首先，发挥现有产品优势。通过对采集的客户信息进行分析，在最短时间内为客户量身制定理财方案，增强产品的市场吸引力。同时，要不断改进和优化现有产品，使客户使用界面更加精彩、操作更加简便，塑造高质量、精细化和人性化的产品形象。其次，实行动态管理。及时了解并高度重视客户的使用情况和反馈意见，使产品的可行性和流动性进一步增强，从而满足客户不断变化的需求。此外，立足需求谋创新。鼓励工作人员深入不同客户群体，了解客户心目中喜欢的电子银行模式和使用方式，以满足需求为出发点不断进行业务创新，研发新的适应市场需求的金融产品。第四，努力提高产品创新效率。严格规定产品研发流程和开发时限，将每一产品的开发进行项目式量化管理。

　　三是促进电子银行可持续发展。防范、控制、应对和化解各类金融风险，确保电子银行运营安全，是实现电子银行科学发展、可持续发展的重要保障。一方面，要着力防范系统安全风险。要对可能产生系统风险的各种环境及技术条件严格监管，特别是对电子银行使用的系统软件和应用软件要进行严格测试、审核，确保网络银行支付系统的安全运行;另一方面，要积极防范内部控制风险。电子银行业务是一项发展迅速的新兴业务，银行相关内控管理难免存在一定的滞后性。因此，建立健全电子银行业务操作各环节责、权、利相统一的责任追究制度和考核奖惩激励机制，努力构建电子银行业务流程与权限之间的制约体系;要完善电子银行风险管理办法，明确重大事件内容、应急处理预案;同时，要切实发挥内部审计部门的职能作用，进一步加大对电子银行业务的审计力度，改进审计模式，全力防控电子银行业务中的各类风险。

　　四是努力推广电子银行产品。电子银行不但是实现盈利价值的一项服务产品，也是银行展示自我的平台和窗口。一是抓好内部推介。在银行系统广大员工中普及电子银行知识，全面认识电子银行业务。二是开展形式多样的营销活动。加强与潜在客户的交流沟通，消除对电子银行业务安全性的疑虑和恐惧心理，并通过集中团购等各种优惠活动营销电子银行产品;三是扩大宣传效果。利用网络、电视、报刊和新兴媒体等途径广泛宣传电子银行的运营优势，宣传电子银行产品优点和使用方法，积极引导广大群众，提高客户对电子银行的认知度。