淄博：伪造煤炭合同骗取银行四亿

　　一贸易企业负责人伙同一曾在银行工作的男子，伪造煤炭企业公章及贸易合同，以此作为抵押骗取多家银行4亿元。近日，这起骗取贷款案的涉案嫌疑人已全部被淄博市公安局柳泉分局抓获归案。据了解，该案为淄博警方破获的最大一起涉嫌骗取贷款的案件。

　　银行辞职人员

　　“指导”骗贷

　　2014年4月，淄博淄矿煤炭运销有限公司向淄博市公安局柳泉分局报案称:淄博联成贸易有限公司(以下简称“联成贸易”)伪造淄博淄矿煤炭运销有限公司(以下简称“淄矿煤炭”)的印章，制作虚假合同，致使淄矿煤炭遭受重大经济损失。

　　原来，济南某银行业务员在催促联成贸易偿还贷款失败后，准备向法院提起诉讼，要求为联成贸易提供担保的淄矿煤炭代为偿还。然而当该银行业务员向淄矿煤炭进行核实时，淄矿煤炭表示从未拖欠联成贸易钱款，联成贸易在银行进行抵押贷款的煤炭买卖合同系伪造。发现该问题后，淄矿煤炭立即向警方报案。

　　贷款数额较大，民警立即行动，前往银行调取了联成贸易的所有贷款记录。在取得了作为担保的煤炭买卖合同、增值税发票等材料后，民警将其送往鉴定机构进行鉴定。鉴定结果显示，联成贸易在合同上所使用的淄矿煤炭印章系伪造。

　　为调查联成贸易骗取贷款的事实，警方用了近半年的时间，搜集整理出一米多高的卷宗材料。后终于查实，该案的主要嫌疑人除了联成贸易负责人高某及其妻子李某外，还有曾在淄博淄川某银行工作多年的张某。张某对银行贷款流程较熟悉，了解银行监管漏洞。2011年至2014年间，联成贸易的高某及其妻子李某结识张某，两人利用张某与银行高管人员拉近关系，在张某的“指导”下，伪造联成贸易与淄矿煤炭的煤炭买卖合同、增值税发票、印章等相关材料，假称淄矿煤炭拖欠联成贸易巨额钱款，并以此作为抵押，安排傅某等人冒充淄矿煤炭人员骗取银行信任，先后从四家银行骗取贷款，约计4亿元。

　　骗来巨额现金

　　做煤炭生意

　　就在警方对案件进行调查的过程中，2014年4月底，嫌疑人高某等人已经得知消息逃到外地，后柳泉分局将高某等人上网追逃。2015年2月份，警方得到线索称，嫌疑人高某出现在张店一家KTV，警方连夜赶赴张店将其抓获。后高某劝导妻子李某投案自首。近日，警方又根据嫌疑人张某的车牌信息，在张店某小区将其抓获。经过三人的供述，涉案的其他六名嫌疑人均已被抓获。

　　高某供述，从银行骗取巨额贷款后，银行一般以承兑汇票支付，由于惧怕银行察觉，他往往前往贴现公司取款。因此，这些贷款中有部分资金被贴现公司套走。剩余的现金，他则主要用于运营煤炭生意。

　　警方分析，高某等人之所以能如此轻易地骗取几家银行的巨额贷款，有五个原因:一是犯罪嫌疑人通常表面上拥有公司总经理、企业负责人等光鲜的头衔，出手阔绰，具有很强的迷惑性，利用错综复杂的社会关系接触信贷人员，骗取信任，从而实施作案。二是银行执行贷款操作规程不严。犯罪嫌疑人从银行骗取贷款时，银行信贷人员没有按照操作规程进行考察、验证，使银行的管理措施流于形式。三是犯罪嫌疑人通过熟人关系接触信贷人员，虚构贷款用途来骗取其信任，信贷人员因受熟人之托，对其提供的相关材料审查不严、不细，导致犯罪嫌疑人较轻易地蒙混过关。四是有的银行信贷人员被骗取贷款后，害怕受到银行内部处理，不敢及时报案，有的甚至主动填补被骗贷款漏洞，以求“一时平安”，不配合公安机关查证，妄图瞒天过海，逃避打击处罚。这种投鼠忌器心理恰被犯罪嫌疑人充分利用，延长了案件暴露时间，大大增加该类犯罪再次发生的几率。五是银行承兑汇票贴现公司管理无序，为犯罪嫌疑人变现提供便利条件。