2015年度互联网保险行业投资盘点

　　据《2015保险年鉴的数据》，中国保险市场的保费总额按照每年20%的速度稳步增长，2013年的保费总额为17222亿元，2014年的保费总额为20235亿元。然而，在中国保险行业快速发展的同时，中国互联网保险在其中的份额却相当低，2013年中国互联网保费占到总保费的1.9%，2014年占到总保费的4.2%，2015年上半年占到总保费的4.7%。根据曲速资本的《2015互联网保险研究简报》，德国每股人均保单书为5张，日本人均保单数为6.5张，中国人均保单数少于1张。英国2010年车险和家财险网销比例已经达到47%和32%,德国超过45%和33%，美国网销车险占比超过30%，相比之下，中国的保险和互联网保险的渗透率都相当低。这说明互联网保险市场不仅拥有巨大的增量市场，它的存量市场已经十足惊人了。

　　注：2015年的数据为截止到11月底的数据（数据来源：保监会官网）

　　传统保险行业由于自身机制的问题，给人留下的普遍印象是服务差、理赔难、保险代理人素质低，甚至有”一人卖保险，全家不要脸”的说法。市场份额方面，中国传统保险行业市场集中度高，财险前三的人保、平安、太保合计市场份额达67%，寿险前五家寿险公司合计市场份额超过80%，保险公司维持其原有机制就可以轻松坐拥巨大市场份额，而且大的保险公司每年都有十位数的业务量增长，这导致传统保险公司并没多大的改革动力。保险行业诸多痛点和传统保险行业的现状都呼唤创新和服务提升，这给了互联网切入保险领域的机遇。

　　保险行业近两年也迎来一系列利好政策：2014年8月发布的新国十条确定了保险业的重要支柱地位。2014年保险费率市场化改革给予保险公司产品自主定价权，2015年7月颁布的《互联网保险监管暂行办法》进一步规范互联网保险市场，2015年8月出台的《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》推出健康险养老险的税优税延政策，推动商业健康保险的发展。2015年9月保监会发布《关于深化保险中介市场改革的意见》，首推独立代理人制度，第三方保险平台的春天到来。