2018年中国银行行业发展现状及发展趋势分析

　　一、国内银行业状况

　　（一）全国银行业概况

　　1、我国经济发展概况

　　改革开放以来，我国国民经济持续快速发展。受益于良好的宏观经济及资本市场的发展，我国银行业发展迅速。2016 年我国国内生产总值（GDP）已达到 74.41 万亿元，位列全球第二。中国 2012 年至 2016 年名义 GDP 的年均复合增长率达 8.64%，是同期全球经济增长最快的国家之一。下表列示了所示年度我国国内生产总值和人均国内生产总值数据：

数据来源：公开资料整理

在业务治理体系改革方面，中国银监会推动银行业金融机构适应银行集团化发展要求，根据不同业务特点，分别实行子公司制、条线事业部制、专营部门制和分支机构制改革。各主要商业银行均已建立同业业务专营部门，绝大多数开展理财业务的银行建立了理财业务事业部。同年中国银监会印发了《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》和《关于规范商业银行同业业务治理的通知》。2015 年，中国银监会积极推动《商业银行法》的修改，将存贷比法定监管指标调整为流动性风险监测指标，并由全国人大常委会会议审议通过。中国银监会加强对银行业金融机构的风险管控，制定并印发了《商业银行杠杆率管理办法（修订）》 、 《中国银监会行政处罚办法》 、 《商业银行流动性风险管理办法（试行）》 、 《中国银监会现场检查暂行办法》等部门规章，制定并印发《关于印发非现场监管暂行办法的通知》 、《关于印发商业银行流动性覆盖率信息披露办法的通知》等多部规范性文件，进一步规范行政许可、行政处罚、现场检查和非现场监管等监管行为。2016 年，中国银监会持续推动修改《商业银行法》 、 《银行业监督管理法》，在完成存贷比指标修改基础上，启动《商业银行法》全面修改工作，推动《商业银行法》 、《银行业监督管理法》修改工作纳入国务院 2016 年立法工作计划。中国银监会会同有关部委印发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 、 《银行卡清算机构管理办法》 、 《关于印发商业银行内部审计指引的通知》等多部部门规章和规范性文件，对银行业金融机构公司治理、内部控制、业务经营、风险管理等方面进行规范。2017 年 7 月，中国银监会修订并重新发布了《中资商业银行行政许可事项实施办法》。

　　（四）中小企业金融服务将成为重要业务领域

　　随着经济的发展和中小企业地位的提升，中小企业金融服务市场日益重要。近年来，中国银监会发布了一系列规章政策，鼓励和引导银行业金融机构开展中小企业金融服务。根据中国银监会的统计口径，截至 2017 年 6 月 30 日，全国银行业金融机构小微企业贷款余额 28.62 万亿元。随着中小企业金融服务市场的日益重要，各主要商业银行纷纷成立专门的中小企业管理部门或中小企业服务中心，建立中小企业的贷款绿色通道和多样化的产品体系，积极支持中小企业发展。中小企业金融服务成为未来银行业竞争的焦点之一。

　　（五）个人金融业务需求日益增加

　　随着居民收入水平的上升，消费结构升级以及消费模式的转变，国内居民多元化金融服务需求日益增加。个人住房贷款、银行卡等消费金融产品以及个人理财服务成为商业银行业务的重要增长点，将进一步推动商业银行个人金融业务实现快速发展。下表列示了所示年度我国人均国内生产总值和家庭人均可支配收入等数据：单位：元

数据来源：公开资料整理

　　近年来，中国居民可支配收入的迅速增长和富裕人群的不断扩大，催生了新型财富管理市场。商业银行开始向中高端客户提供个性化和专业化的财富管理服务，包括资产结构性配置和理财服务等。部分外资银行在中国开办私人银行业务后，部分中资银行也相继成立私人银行部门，开展面向高端客户的私人银行业务。