保持战略定力，优化业务结构：珠江人寿2019年实现净利润3.74亿元

4月伊始,保险行业迎来了年报发布的密集期。据悉,自人身险业开始转型以来,由于业务结构调整,不少公司都面临了业务规模收缩、盈利能力下滑的问题,但事实上,通过坚持战略定力,优化业务结构以及引进战略投资,也有少数公司实现了盈利的上升。

以扎根于广州的珠江人寿为例,年报显示,该公司于2019年实现了全年净利润3.74亿元,同比增长263%,实现连续五年盈利。截至2019年末,珠江人寿总资产余额751亿元,同比增长16.55%。

去年全年净利润同比增长259%

对此,珠江人寿相关负责人指出,这除了得益于公司实施精细化管理,严控行政及销售费用,公司运营成本低于行业平均水平,还得益于公司对于“五位一体”战略的持续落实,严格筛选投资项目,在风险可控的情况下实现稳定及较高的收益。2019年,珠江人寿在市场整体动荡不定的环境下,投资收益39.2亿元,综合投资收益率7.08%,全年实现净利润3.74亿元,同比增长263%,经营成效显著。

2019年末,珠江人寿综合偿付能力充足率为122.37%,核心偿付能力充足率为75.89%。根据银保监会相关认定标准,偿付能力满足综合偿付能力充足率100%且核心偿付能力充足率50%的监管要求,偿付充足率即为达标。2019年,珠江人寿发行31.5亿元的资本补充债券,有效地补充了公司资本,同时合理配置资产,以保证偿付能力充足率满足监管要求并增加安全边际。珠江人寿相关负责人表示,公司将采取引进战略投资者等有效措施,不断提升风险综合管理能力,为公司下一步稳健经营提供有力保障。

截至2019年12月31日,珠江人寿现金及现金流等价物余额较上年增长18.46%,现金及流动性管理工具正常情况下能够覆盖未来的各项资金流出,流动性状况良好,流动性风险发生的可能性较小。“公司已经落实举措防范现金流风险,坚持按照资产负债匹配的原则进行资产配置,包括现金流匹配和久期匹配,即在当前资产配置的时候,已经充分考虑未来的现金流情况,此外公司还建立了现金流预警机制,定期对未来现金流缺口提前预警,并作出提前安排,公司现金流风险总体可控”,上述负责人表示。

据悉,珠江人寿通过科技赋能,如通过引入人脸识别、OCR等人工智能技术,优化了投保、保全和理赔流程。同时,通过在微信客服号上线智能客服机器人系统,珠江人寿也大力提升了客户服务效率和服务体验。截止至2019年12月,珠江人寿的赔付金额达到1.19亿元,办理理赔案件7.57万件,100%高效处理客户投诉,保全变更服务18.7万人次,热线咨询6.7万人次,新单回访14万人次,有效客户达39万人,客户自助服务比例进一步提升。

根据《中国银保监会消费者权益保护局关于2019年保险消费投诉情况的通报》,珠江人寿2019年度亿元保费投诉量为0.27件/亿元(行业中位数为1.14件/亿元),万张保单投诉量为0.17件/万张(行业中位数为0.62件/万张),万人次保单投诉量为0.02件/万人次(行业中位数为0.25件/万人次),各项投诉量指标值均低于行业中位数,在84家人身保险公司中排名优秀。

业务结构持续优化效果显现

在经历多年业务结构持续优化调整后,珠江人寿保费规模增长效果成效明显。2019年,在从中短期产品向长期产品,从趸交业务向期交业务、高内涵价值业务转型的前提下,珠江人寿仍然实现规模保费183亿元。“虽较2018年有小幅下降,但基本完成了既定目标,保费计划达成率为97%。其中,实现期交保费31.39亿元,占比17.13%,较2018年期交保费占比提高了7.63个百分点,期交业务占比顺利实现较大提升,超过15%的既定计划”,上述负责人表示。

值得关注的是,作为珠江人寿业务的强大后盾银保渠道,其业务结构也在不断优化。据悉,2019年银保渠道完成29.03亿元期交保费,期交业务占比由2018年的8.86%提高至2019年的16.38%。截至2019年末,珠江人寿已与中国银行、建设银行、农业银行、工商银行、邮政邮储、浦发银行、广州农商、东莞银行、北京农商、东莞农商、韶关农信社、顺德农商,韶关曲江农信等全国性商业银行和多家区域性银行建立了合作关系,而合作的网点达7,399个。银行销售科技化使物理网点占比下降,物理网点占合作网点总数约三成。

而珠江人寿个险渠道2019年实现保费收入2.78亿元,同比增长达53.59%,业务占比从2018年0.93%提升到2019年1.52%,为客户提供了17,597件产品保障,各产品合计保额高达57.35亿元。续期保费合计突破1.19亿,十年期及以上期交业务占比高达45%,个险长期价值呈现。

2019年,珠江人寿团险不仅短期险保费规模同比上涨28%,在市场拓展、人均产能、持续发展能力、业务询报价数量等方面均取得了一定的增长。自公司成立以来,珠江人寿团险已累计为超过6,500家企业提供专业保险服务,赔付超10万人次,保障总额高达12,374亿元。

“此外,直销、专业代理、经纪公司、综合开拓等多个业务渠道也获得均衡发展,均实现了超过40%同比正增长。”上述珠江人寿相关负责人透露,创新渠道方面获得了新的业务空间,在激烈的市场竞争中找到新的业务蓝海。

据悉,珠江人寿未来将持续推动保险业务的创新化、特色化发展。以“大健康”为切入点,与医疗、健康相关的特色平台进行战略合作。继续探索跨界创新业务,为客户提供满足生老病养以及财富增值的产品;同时,继续发展移动端,深耕O2O模式,实现移动展业及服务场景化,努力实现以创新求发展,以变革求突破。

“业务价值为公司长期经营打下了夯实基础”,上述负责人表示,珠江人寿仍将继续在推进渠道转型和保费收入两方面对结构进行优化,坚持在未来三年转型战略不动摇,主动适应市场及行业政策变化。在营收业绩层面,珠江人寿也提出了持续加大高价值期交业务的拓展力度、力争到2020年末期交业务占比提升到30%的目标,并且持续积极探索开拓职域营销、大数据营销等新时代的创新渠道,保证多个业务渠道全方位均衡发展。