服务实体经济 长三角金融业这么做

　　编者按：

　　金融是实体经济的血脉。今年上半年，长三角经济实现了“V”型回升，金融业的支持功不可没，加快推进长三角区域一体化发展，更离不开金融的支撑。那么，长三角金融业今年上半年的运行情况如何？在服务实体经济方面做了哪些工作？未来又将在哪些领域进一步发力呢？

　　银行业：信贷发力，提供充足资金“弹药”

　　今年上半年，长三角银行业经受住了疫情冲击，在信贷领域持续发力，为长三角经济的企稳复苏提供了充足的资金“弹药”。业内人士表示，在各地积极加大信贷投放力度，引导金融机构进一步服务稳企业、保就业的背景下，长三角地区经济呈现良好复苏势态，企业资金需求增加。下半年，银行业在进一步让利实体经济的同时，还需加强风控工作，确保信贷与企业实际融资相匹配。

　　防疫情、稳增长“两手抓”

　　数据显示，6月末，长三角地区本外币各项贷款余额41.79万亿元，同比增长14.8%；人民币贷款余额40.64万亿元，同比增长14.8%，增速较上年同期高0.1个百分点。

　　上半年，长三角地区人民币贷款增加3.65万亿元，同比多增1.03万亿元。分部门看，住户部门贷款增加1.08万亿元，同比多增1361亿元，其中，短期贷款增加2632亿元，中长期贷款增加8130亿元；企（事）业单位贷款增加2.61万亿元，同比多增9248亿元，其中，短期贷款增加8742亿元，中长期贷款增加1.40万亿元，票据融资增加2729亿元；非银行业金融机构贷款减少288亿元，同比多减362亿元。6月份人民币贷款增加5570亿元，同比多增837亿元。

　　据记者了解，今年以来，为助力疫情防控工作，支持受疫情冲击的行业尽快恢复生产，长三角银行业积极作为。上海银保监局最新数据显示，截至5月31日，在沪银行业金融机构累计投放疫情防控贷款1678亿元，累计支持企业1.26万户，对受疫情影响严重的企业减免本金及利息3854万元；中小微企业到期贷款本息延期规模达242亿元，小微企业和个体工商户中有8718户贷款本金和4855户贷款利息得到延期支付。

　　与此同时，针对“新基建”、新产业、新业态的发展需求，银行业也提供了专项金融支持。例如，为支持疫情衍生出的新产业机遇，浦发银行上海分行率先推出针对“新基建”的优惠利率专项信贷方案，并承诺提供信贷专项额度500亿元。国家开发银行上海分行设立了制造业专项贷款，围绕集成电路、新能源汽车、5G与光通信等8个重点领域，加大信贷支持。建设银行上海市分行则为“新基建”领域项目安排累计1000亿元专项信贷额度，全力助推以首批48个新基建重大项目为代表的上海重大产业项目等。

　　防风险、促发展“两不误”

　　“今年上半年，长三角信贷各项贷款余额同比增速略高于全国水平1.6个百分点，基本与去年同期持平，总体符合预期。”苏宁金融研究院高级研究员陶金对《国际金融报》记者表示，“加之央行上半年及时出台对冲政策，长三角信贷增长受到疫情的影响并不明显。”

　　不过，陶金也指出，虽然长三角地区整体信贷情况较为良好，但由于上半年信贷规模扩张较快，或将累积一定的潜在金融风险。“尤其是在实体经济复苏不及信贷增速的情况下，住户部门长期贷款增加较多，在一定程度上反应了房地产交易的过快恢复。若长期贷款持续多增，需警惕房价加速上涨，防范房地产市场过热风险。”陶金称。

　　展望下半年，陶金强调，信贷资金投放要与企业的实际融资需求匹配。“下半年，信贷业务的扩张速度或有所减缓，同时银行将加强对实体经济的让利力度，这可能对银行经营造成一定压力。银行需要在积极支持实体经济的同时，加强风控工作，压降不良，并及时补充资本，以应对经营和盈利压力。”陶金表示。

　　证券业：业绩普增，多措并举“出实招”

　　今年上半年，得益于A股市场交投活跃，证券业业绩亮眼，近九成券商实现盈利。长三角券商亦表现不俗，按照母公司口径统计，15家长三角券商上半年录得营业收入近600亿元，净利润超250亿元。长三角证券业积极应对疫情冲击，多措并举服务实体经济发展。

　　上半年盈利逾250亿元

　　今年上半年，A股交投活跃，叠加资本市场政策红利预期，券商各项业务发展势头良好。

　　根据中证协7月24日发布的数据（未经审计），134家证券公司上半年营业收入突破2134.04亿元，同比增加19.26%。其中实现盈利124家。同期，134家证券公司净利润831.47亿元，同比增幅24.73%。

　　行业发展向好，长三角券商亦取得不俗表现。从上市券商来看，在今年上市的3家券商中，长三角独占两家——2月中银证券上市后，国联证券于8月登陆资本市场。Wind数据显示，按照母公司口径统计，截至6月30日，15家长三角券商录得营业收入583.13亿元，净利润255.45亿元；两者在中证协公布行业盈利数据中，皆约占三成左右的比例。

　　截至目前，已有国元证券、东吴证券、光大证券3家长三角券商公布了上半年业绩快报，3家券商营收、净利润均双增，尤其是净利增幅皆超30%。

　　国元证券表示，6月末，证券市场较为活跃，客户证券交易结算资金增加较多，同时公司自有资金也有所增加，导致公司资产总额比年初增长5.93%。

　　东吴证券表示，报告期内，公司大力拓展各项业务，收入结构持续优化，公司经纪业务、投资银行业务、自营业务实现较好增长。

　　光大证券称，上半年，公司聚焦战略引领、推进机制改革、夯实发展基础。受益于市场交投活跃度改善，主要业务保持稳健发展。

　　多措并举服务实体经济

　　今年上半年，面对突如其来的新冠疫情冲击，长三角证券业多措并举，在服务实体经济方面出实招。

　　在支持复工复产方面，上海证监局副局长吴萌曾表示，上海证监局积极支持企业复工复产。一是推进政策宣导落地，积极建言献策。二是发挥多层次资本市场对企业复工复产的支持作用。三是引导证券基金期货行业发挥专业优势，助力企业有序复工复产。辖区20家证券公司助力各地企业发行疫情防控债或资产支持证券超过440亿元。29家资产管理机构参与投资疫情防控债83亿元。四是积极倡导辖区资本市场主体履行社会责任。证券基金期货行业捐助超过2亿元，其中上海基金同业公会组织行业设立“上海基金业致敬白衣天使专项基金”，规模近4700万元。

　　与此同时，今年以来，长三角多地抓资本市场创新发展契机，助力企业做优做强。

　　例如，苏州市出台《促进企业利用资本市场实现高质量发展的实施意见》等政策，支持引导企业通过对接多层次资本市场实现跨越式发展。上半年，苏州市新增上市公司11家，其中境内A股9家（科创板4家），香港联交所2家，新增上市企业占全省的42%以上。境内A股上市公司累计达128家，保持全国第五；获科创板受理企业累计达37家（含10家已上市企业），位居全国第三。

　　与浓厚的科创氛围相匹配，长三角券商亦积极支持科创板企业上市。据Choice统计，长三角券商上半年服务科创板企业33家，占行业服务总企业家数的比例已逾三成。

　　此外，长三角券商还积极探索区域金融同业合作。例如，为落实上海市委有序复工复产和防疫防控两手抓的要求，浦发银行与国泰君安于4月签署战略合作协议，双方在抗击疫情及复工复产、长三角一体化建设等多个领域开展全面深入合作，共同推动金融业高质量发展。

　　证券业在帮助大学生就业方面也积极发挥作用。近日，由共青团中央青年发展部、中国证券业协会、中证机构间报价系统股份有限公司联合开展的2020年“扬帆计划证券行业大学生实习”活动正式开启。经统计，目前已有48家证券公司通过团中央“全国大学生实习服务平台”发布了2284个实习岗位。

　　保险业：规模扩张，投资、保障两不误

　　随着国内疫情基本得到控制，复工复产有序推进，二季度以来，长三角GDP增速顺利“转正”。在此背景下，长三角区域保费收入增长表现良好，保险机构在助力长三角经济复苏方面也作了诸多努力。

　　保费增速和保险深度“双升”

　　数据显示，今年上半年，我国国内生产总值（GDP）同比下降1.6%，其中一季度同比下降6.8%，二季度同比增长3.2%。其中，长三角三省一市上半年GDP总量达110717.82亿元，同比增速达1.66%。

　　长三角地区上半年保费收入也实现正增长。根据银保监会披露的数据，长三角地区上半年共实现保费收入6036亿元，同比增长6.51%。

　　具体来看，浙江省表现最亮眼，上半年累计实现保费收入1464亿元，较去年同期增长11.59%，在全国各地区中排名第五。

　　上海和安徽进步最明显，上半年分别实现保费收入1000亿元和854亿元，分别较去年同期增长3.09%、3.39%。今年一季度，两地保费收入增速均为负数。

　　江苏省则稳坐“一哥”宝座，上半年累计实现保费收入2500亿元，同比增长6.7%，市场份额占全国9.2%，排名第一。

　　从保险深度看，由于保费增速大于GDP增速，今年上半年，长三角地区保险深度较去年同期增长了0.25个百分点，从5.2%增至5.45%，略低于全国平均保险深度（5.95%）。

　　其中，江苏、浙江保险深度分别为5.35%、5.78%，较去年同期分别增长0.53和1.14个百分点；上海和安徽两地的保险深度则不同程度同比下滑，分别降至5.76%和4.87%。

　　保险深度是分析保险市场发展现状的重要指标之一，是当地保费收入与国民生产总值（GDP）之比。近年来，随着我国经济快速发展，保费收入迅猛发展，保险深度呈增长态势。权威数据显示，我国保险深度已由2012年的2.98%增至2019年的4.3%，与全球平均水平逐渐缩小，但全球发达经济体相比，仍存在一定差距。

　　助力经济复苏 险企齐发力

　　今年上半年，面对突如其来的新冠肺炎疫情和复杂严峻的国内外形势，长三角地区仍然能取得良好成绩，离不开保险机构对经济发展的推动力作用。

　　根据《国际金融报》记者从多家保险机构相关负责人处了解到的情况，今年上半年，保险业支持长三角地区实体经济发展的形式较为多样化。

　　其中，以中国人寿、平安人寿为代表的保险机构，主要通过投资来支持长三角地区经济发展。

　　据介绍，截至今年二季度末，平安人寿投资长三角各省市地方政府债券、企业债券、金融债券合计约560亿元，通过股权/债权计划、信托计划、股权基金等方式投资长三角基础设施、产业园区等合计约290亿元。

　　上半年，中国人寿投资条线支持长三角区域一体化发展超过215亿元，投资总量则已超2950亿元。

　　以中国太保、中国大地保险为代表的保险机构，则通过推出系列个性化保险产品，全力做好“六稳”工作、落实“六保”任务，助力各行业复工复产。

　　疫情期间，中国太保设计和推广了“123”助力复工复产保险方案以及线上化的保险产品、技术工具和服务体验，为企业和一线纾困解难。

　　中国大地保险创新建立起一套由政府银行与保险公司共同参与、市场化运作的中小微企业贷款风险分担机制，推出“政银保”模式。以上海为例，该公司目前已经累计为上海市超百家科技类小微企业提供“政银保”保证保险服务，保额超过4亿元。

　　太平人寿在“稳岗促就业”方面取得显著成效。据介绍，疫情期间，该公司一方面为代理人提供特殊津贴，确保其工资收入不受损。另一方面加快开设分支机构速度，向全社会提供更多就业岗位，截至5月底，新吸纳社会劳动力达到13.5万人。