拥抱变革、顺势而为 中国银行个金业务转型持续发力

　　近年来，零售业务逐渐成为商业银行的战略中心和市场竞争的焦点，各家银行纷纷发力，试图确立其在该领域的领先地位。工商银行自2014年初开始实施“大零售”战略，并在今年7月正式发布“第一个人金融银行战略”品牌体系；建设银行在2017年正式确立零售优先战略；中国银行在2019年重整个人金融业务条线组织架构，组建个人数字金融部，强调以数字化转型助推个金业务发展。四大行在零售金融领域的竞争，正在持续升级。

　　面对今年上半年特殊时期冲击、行业竞争日趋激烈的外部环境，中国银行坚持以客户为中心，深入推进个人业务创新转型，全力打造线上化、数字化、场景化、智能化的个人金融产品和服务体系，聚焦跨境业务、私人银行、消费金融、信用卡等特色品牌，持续提升个人金融业务竞争力。

　　做业务发展的“推进器”，个金收入增速和贡献度升幅四行领先

　　今年，在内外部环境复杂严峻的形势下，中行个金业务仍保持了较高速的增长和贡献度提升，体现其扎实的发展基础和良好的发展韧性，零售战略转型优势强化。中行2020年半年报显示，上半年中行实现个金营业收入、利息收入、非息收入分别为1114亿元、814亿元、300亿元，同比增速分别为21.05%、28.81%、4.03%，增速领先。从对全行收入贡献度来看，中行个金营业收入、利息收入、非息收入在全行收入占比较去年同期分别提升5.73、6.56、3.43个百分点，增幅领先。

　　做金融科技的践行者，“数字化”转型全面提速

　　积极把握银行数字化发展趋势，坚持“移动优先”，将数字化基因植入个人金融业务的全产品、全流程、全领域、全条线，是中国银行个金业务的最重要战略之一。中国银行大力拓展线上渠道，持续迭代升级手机银行，实现从交易平台向综合服务平台转型，带动线上业务快速增长。一是功能更强。不断拓展手机银行服务边界，新增年度账单、LPR转换、征信查询、外币零钱包、E抵贷、银发专区等产品服务。优化跨境汇款、投资理财、信用卡、自助注册等重点功能，涵盖200多项数字化金融服务。二是场景更多。持续丰富手机银行非金融服务，聚焦高频生活消费场景，打造用户最佳体验，重点选择电商购物、餐饮外卖、线上视频等场景，为客户提供更加便利的个人金融服务。三是体验更优。切实保护客户资金安全，持续提升数字化风控能力，为客户提供智能高效的线上反欺诈服务。保障特殊时期期间客户服务，全面升级手机银行服务体验，上线抗疫专区，向境内外客户提供动态查询。四是范围更广。中国银行手机银行覆盖境外机构达到27家，支持10种语言，涵盖13大类、60余项服务内容。尤其是在今年全球政治经济形势复杂多变的环境下，依托电子渠道支持，多数境外机构个人业务得以正常开展，业务发展稳步推进。

　　截至6月末，中国银行电子渠道对网点业务的替代率达到94.95%，手机银行客户数达1.94亿户，较去年末增长7.17%，增速持续领先，交易金额达到15.54万亿元，同比增长13.85%。

　　做财富管理的引领者，“专业化”能力全面提升

　　财富管理是中国金融业未来十年的主战场。走“专业化”发展道路，是践行社会主义共同富裕目标的必经之路，也是抢抓大资管趋势下财富管理黄金机遇的必然选择。

　　围绕“专业化”方向，中国银行始终立足客户需求，持续专注提升财富管理能力。一是提升资产配置能力。加大产品服务创新力度，构建全市场产品遴选平台。截至6月末，管理个人客户金融资产超过8万亿元，“中银慧投”智能投顾累计销售额达到157亿元，持有客户数超过13万人，荣获“2020中国金融科技创新大赛”中“技术创新应用金奖”。二是提升投资研究能力。定期发布中银个人金融资产配置策略报告、中银粤港澳大湾区财富指数报告、中银私人银行优选私募产品系列指数等。三是提升私行品牌建设能力。持续提升私行队伍专业水平，加强私人银行客户资产配置服务，净值型产品的配置比重超过三分之一。发挥国际化优势，推动亚太私行平台建设。截至6月末，中国银行已在内地设立理财中心8159家、财富管理中心1091家、私人银行中心49家，蝉联《亚洲私人银行家》“中国最佳私人银行—国有银行组”大奖。

　　随着各大银行逐步增加向零售业务倾斜的程度，这场零售金融的战争愈演愈烈，未来将从增量拓展转变为存量管理、从数量竞争转变为质量竞争。对于中国银行个人金融业务而言，在架构改革和发展转型的经营背景下，相信必能乘风破浪、未来可期。