细数一年养卡要花多少钱?咋养卡最划算？

工资卡是这家银行的，贷款又得向那家银行还，股票基金账户通过这家银行转，水电费通讯费又在另一家银行缴……每个城市人基本都有2张以上的银行卡。其实银行卡大致可分为借记卡、贷记卡(信用卡)、准贷记卡三类。随着信用卡的普及，准贷记卡目前大众使用已不多，下面主要为您介绍借记卡和信用卡的“养”卡之道。

　　借记卡：

　　年费：从记者统计发现，目前对借记卡收取年费的主要是工、农、中、建及交通银行[9.19 0.22%]，普通卡的年费标准也多为每年10元。详见表1。

　　小额账户管理费：小额账户管理费是针对那些日均余额低于300元的账户每月收取一块钱的账户管理费。每家银行基本都有这个收费项目，具体的门槛不同。

　　网上银行、电话银行年费：如果您手中的借记卡注册了网上银行或者电话银行，也可能会产生年费，各大银行收费情况不尽相同，电话银行方面，目前只有工商银行[5.50 0.55%]每张登录卡收12元，建设银行[6.29 0.16%]36元/年，其他行暂未收费。网上银行方面，农业银行年费50元，工商银行有证书客户每户12元，建设银行36元/年。

　　其他收费：其他可能产生的不可预知的费用还有挂失费、补卡费等，费率详见表2。

　　[提醒]及时注销睡眠卡

　　理财专家建议，消费者最好及时清理掉闲置的账户，可以选择收费较低而且比较方便的一家银行，将借记卡的缴房贷、交水电费、第三方存管等多项功能都集中在一个账户上。

　　信用卡

　　年费：免不免有条件

　　目前为了促销，不少银行信用卡免首年年费但有些信用卡是不免首年年费的，有的信用卡虽然能免首年年费，但有条件限制。即刷卡多少次或多少金额才能免当年年费。费用一般从50元-200元不等。

　　取现：手续费没商量

　　信用卡取现除了要付息，还要支付手续费，无论在境内外ATM机上取现都要收手续费。

　　各银行的取现手续费标准不同，一般是取现金额的0.5%-3%，有的银行最低2元，比如建行。

　　超限费：付得很郁闷

　　据了解，目前对于持卡人刷卡超出透支额，银行有两种态度，一类如浦发银行[23.60 0.04%]，数额不多就自动提高透支额，这样的好处是方便持卡人，不用临时再申请调高额度或者刷不出卡；不利之处是刷卡人要支付超出透支额度金额5%的超限费。另一类如建行、工行，一旦超出透支额，持卡人就无法刷卡透支消费了，必须致电发卡行临时申请调高透支额度，才能继续透支消费。这样做的好处是持卡人不用支付超限费，不利之处是比较麻烦。

　　罚息：每天万分之五

　　欠款逾期将全额扣息。差一分钱没有还，银行都会按照消费全额收取每天万分之五的利息，而且从消费第二天就要开始计算。所以宁肯每月多还一点，切记勿忽略欠款尾数。

　　溢缴款取现手续费

　　取信用卡中的钱，不管是透支的还是溢缴的都有高额手续费。取自己的钱还要交手续费，这就是信用卡和借记卡的主要区别之一。如果手持信用卡，那就最好不要往上存钱，而只使用透支功能。