随着互联网信息技术的发展成熟，大量传统行业进入共享经济领域，成为共享经济服务提供者。它们通过信息技术平台，将社会闲置资源进行优化配置，其中网约车是“互联网+”时代共享经济模式的典型代表。近年来，网约车数量迅速增长，但网约车投保难始终困扰着车主。网约车平台高管刘强升表示，目前的保额远远达不到客户的需求。但对险企而言，网约车保险却成了“烫手山芋”，有车险从业人员坦言，此类险种属于业内不愿做的“亏损业务”。

　　市场需求大险企却望而却步

　　目前来看，网约车平台所能提供的保险难以覆盖客户的保障需求。网约车平台需要更灵活、性价比更高的乘车安全保险，如根据订单数量打包或者按照天数计算保费。刘强升说，网约车平台所提供的承运人责任险保额为100万元，但是一些用车企业希望提供的保额高达几百万元，这对网约车平台而言着实是不小的成本。

　　对此，中华联合财险南京支公司胡阿林副总表示，与保险行业实现深度合作后，网约车平台在一定程度上完善了平台客户的保障需求，同时还可提供更多的附加服务，但对于险企而言，与传统车险相比，网约车保险属于高风险高赔付产品，胡阿林直言：“亏损业务谁也不愿意做。”

　　车辆使用性质发生改变

　　网约车保险领域纠纷频发、拒赔频现的现象引发市场热议。对此，相关财险业内人士坦言，私家车私自改变车辆使用性质，但却未向险企告知并作为营运车辆进行投保，成为网约车保险纠纷频发的重要原因。对此，某车险负责人说，事故车辆投保时性质为家庭自用，实际用于营运后，危险程度显著增加从而导致相关事故出现的概率大增，因此险企不予赔偿。

　　南京市一姓张的网约车司机无奈地表示，我们不愿意通知险企车辆使用性质已改变，一方面是因为通知险企后还需要走一些较繁琐的程序，同时保费会增加，车辆用于营运，按照商业运输的保险费率投保，保费很高，现在满大街的网约车，竞争压力也很大，一天接单量也没有多少，利润有限。

　　网约车保险不妨借鉴国外

　　综上，网约车新规对网约车保险的规定不一，现有的保险产品不能满足私家车兼营网约车的需求。保险公司应在私家车保险和营运车辆保险之外，开发更有针对性的保险产品以满足网约车的需求。

　　对此，有关人士认为，网约车在海外已有先例，海外经验可作为国内解决网约车问题的参考。有的国家网约车平台与险企合作推出了“分时段+按里程计费”的模式。在这种模式下，网约车司机在关闭接单平台期间以及接单之前都由险企承保，在网约车司机接单之后至乘客下车前的时段另由网约车平台为其司乘人员购买的商业保险承保。

　　但也有不同的意见指出，上述模式或许并不适用于当下的国内市场环境，分段投保的模式其实更适合保险行业发展更为成熟的市场，而目前来看，我国信用体系建设仍在起步阶段，发生转变仍需时间。

　　全媒体见习记者孙海燕