开鑫金服：输出金融科技 降低实体企业融资成本

　　受惠实体企业超过43000家次，平均年化融资成本约8%，这是专注于金融科技服务的开鑫金服交出的答卷。

　　金融科技是科技赋能实体经济的重要力量。在国家深化供给侧结构性改革、推动金融支持实体经济的攻坚阶段，金融科技企业更应该发挥科技领先、服务灵活、更“接地气”的优势，加大对实体企业特别是小微企业、民营企业的资源倾斜力度，助力实现经济调结构、稳增长。

　　开鑫金服正是这样一家利用金融科技支持实体、服务百姓的企业。开鑫金服位于中小企业最发达的江苏省，通过为供应链合作企业、旗下子公司提供系统开发、产品设计与风控模型设计等金融科技服务，打通了普惠金融的“最后一公里”。

　　金融科技为供应链赋能

　　小微企业是实体经济的重要组成部分，但是融资难、融资贵一直是困扰它们发展的瓶颈，主要原因是普遍存在“三缺”(缺信息、缺抵质押物、缺信用)问题，且短期内仅靠小微企业自身难以解决。那如何找到突破口？

　　开鑫金服总经理周治翰表示，供应链金融提供了一个可行的解决方案，依靠企业信用的转移，将供应链核心企业的信用价值转移给同一链条上的小微企业，让小微企业获得类似核心企业的融资条件，不仅融资速度更快、成本也更低。

　　凭借业内领先的金融科技优势，开鑫金服已经建立起供应链金融科技服务体系并对外输出，让小微企业享受到供应链金融的“活水”。周治翰表示，这套系统通过直连核心企业的ERP系统，读取上下游企业与核心企业真实贸易往来数据，在此基础上由系统评估融资额度、利率、期限等，从而破解小微企业“三缺”的问题，实现了供应链融资的线上化，从融资申请、抵质押物确权，再到签约、放款等环节，都可以在线运行。

　　运用这套供应链系统，开鑫金服旗下子公司开金中心已帮助长久物流（603569）、华宏集团、三房巷（600370）等物流、纺织化纤、制造业、基础设施建设等领域的实体企业实现了精准融资，减轻了企业负担，给企业带来了切实好处。

　　久昌贸易是华宏集团塑化剂供应商之一。“销售回款一般几个月结一次，之前规模不大的时候，我还有能力垫付一阵子，但现在规模越来越大，几百万的货款垫上几个月，我的压力也很大。”久昌贸易总经理曹李洪表示。后来，曹李洪了解到开金中心引入开鑫金服金融科技后，实现了供应链服务的线上化，只需要简单操作就能将他持有的供应链应收账款“变成”现金，解了他的燃眉之急。

　　金融科技为风控添砝码

　　让合作机构供应链业务顺利运转起来，光有供应链系统还不够，还需要有配套的风险控制系统保驾护航。开鑫金服一直坚持全面风险管理的理念，利用金融科技来管理供应链业务中的信用风险、操作风险。

　　周治翰介绍，在控制信用风险方面，风控系统会根据借款企业与核心企业的合作时间、频率、额度、周期等关键信息，确定融资额度、利率、期限，减少了人为干预导致的风控误差，提高了风控精度，加快了风控审批进程，方便借款企业在更短时间里获得资金支持。而资金划转与交易数据的审核则由监控系统、审计系统来完成，减少了人工操作带来的操作风险。

　　比如，在数据监测方面，“Talos大数据全链路监控系统”可以对供应链金融业务上产生的海量数据（603138）进行实时链式跟踪、预警，有效保障系统的稳定运行。“Argus统一监控系统”则从业务监控、应用监控、基设监控入手，提高业务监控的效率及质量，实现智能化风控。“FEB风险审计系统”通过机器学习和启发式规则，对系统所有出入金进行审计评估，确保资金安全。在监控报警方面，在SkyEye天眼应用的支持下，运维人员从问题响应、日志排查与诊断、到确认原因的时效由原来的接近1个小时提高到10分钟以内。

　　另外，开鑫金服风控系统还能为合作机构提供增值服务。缺数据、缺增信是一些小微企业融资难的重要原因。随着一个个成功的金融科技服务案例落地，开鑫金服的风控也得到了越来越多机构的认可，评估结果甚至可以成为企业的增信依据，进而向更多渠道申请融资，拓宽了它们获取金融服务的半径。

　　金融科技提供全套解决方案

　　金融科技输出，能做的还有更多。在中国多层次融资体系中，有众多存在于末端的中小型金融或准金融机构，这些企业的技术能力相对薄弱，缺乏能够把金融和技术无缝整合的专业团队，在公司发展初期也无法保证有效的科技投入。据统计，维持20多人的技术团队仅人力成本年均就需要千万元级别的投入，这对很多小型、初创企业来说是一笔不小的负担。

　　在输出供应链系统、风险控制之外，开鑫金服还能够向这些缺乏科技基础的企业输出全套金融科技解决方案，例如数据采集与分析、智能决策、动态评级管理、资产挖掘、客户偏好分析等服务，帮助它们建立起更强大的服务能力，完善多层次融资体系，满足不同领域企业的融资需求。

　　另外，开鑫金服向一些小贷公司输出金融科技服务，帮助他们更好地筛选优质客户、评估客户风险、确定授信额度和利率水平，来帮助真正优质的、有需求的借款人，能够使用到更快捷、更便宜的融资服务。

　　周治翰表示，开鑫金服未来将继续加强对金融科技前沿技术的开发应用，强化系统研发、风险控制、产品设计核心竞争力，不忘“支持实体、服务百姓”的初心，继续为国家普惠金融的发展贡献力量。