理财魔方：用人工智能战“疫”，让家庭投资财富涨起来

　　说起人工智能，很多人可能觉得还很遥远，其实人工智能早已经深入到我们的生活当中了。2月4日，工信部发布《充分发挥人工智能赋能效用协力抗击新型冠状病毒感染的肺炎疫情倡议书》，提出尽快利用人工智能技术补齐疫情管控技术短板，快速推动产业生产与应用服务;优化AI算法和算力，助力病毒基因测序、疫苗/药物研发、蛋白筛选等药物研发攻关。是的，随着数据量的上涨、运算力的提升和深度学习技术的出现，人工智能逐渐从弱人工智能，走向强人工智能。就连投资领域，也在因人工智能而发生改变。其中一个人工智能在投资领域的应用，就是智能投顾。

　　智能投顾概念最早在美国出现。2008年的时候，智能投顾的鼻祖——Betterment公司成立，带起了美国的智能投顾发展潮流。2015年前后，先锋、富达等大型资产管理公司也纷纷入局，提供智能投顾服务。目前全美已有超过200家公司布局智能投顾市场。根据统计数据，2019年美国智能投顾管理的资产达到7497亿美元，预计2023年总金额将达到14863亿美元。美国市场智能投顾的用户数量和渗透率也将持续增长。预计到2023年，用户数量将达到1378万，渗透率达到3.8%。

　　智能投顾之所以在美国快速发展，是因为它的出现解决了传统投顾不能解决的问题。在美国，占总人口80%左右中产及以下收入人群存在强烈的资金管理及投资需求。中国也是这样的，庞大的中产阶级人群，有投资理财的需求，但没有投资顾问提供服务。传统投顾一直以“人服务人”的方式进行，投顾们除了在前期需要为客户提供详细的报告、建议外，还需花费极大的时间成本来和客户进行沟通，需要付出巨大的服务成本，所以，专业的投顾服务一直是高净值客户的特权。以高盛为例，其投资门槛高达5000万美元。国内银行的高净值客户资产门槛少则几百万，多则上千万。一个投顾能研究的投资产品数量有限，不能根据用户情况提供专属方案;也很难做到根据市场变化及时调整投资方案。用户投资之后，还会存在投顾服务不及时的问题。

　　还有一点就是，传统的投顾只能给客户提供投资建议，但不能解决产品波动大，用户拿不住这个问题。所以使用传统投顾服务，最后出来的结果和用户自己投资没有什么区别。用户还是要承受市场巨大的波动。

　　看一个实例：

　　2013年5月，某基金公司成立了一支定期开放的纯债基金，6个月开放一次。募集资金55个亿。它第一个封闭期打开的时候，也就是6个月之后，产品的净值下降了2%，一只债券基金，半年跌了2%，很多人不能接受开始赎回，产品规模从55亿缩到5亿。再过了半年，这支基金的净值已经回到了0.98%，这时候又有2个多亿的赎回，只剩下2个亿资金了。到了第三个封闭期进行开放的时候，产品收益率是6.5%，这时候又走了一批投资者。等到第四个封闭期打开，这个产品收益达到了21%，两年的年化回报率是10%，这个时候大概资金量只有9000万，也就是不到2%的客人真正拿到了这个产品完整的回报。如果从基金经理的角度来看，这个产品很成功，投资两年，年化回报率10%;但是真正参与到这个收获的客人有多少呢?

　　只有0.2%的客户拿到了这个收益，96%的客户都亏钱了。怎么办?只有人工智能技术才能解决这些问题。

　　智能投顾这个概念2014年进入中国市场。理财魔方是国内第一家智能投顾。理财魔方通过互联网实现低成本的定制化投资服务。理财魔方的投资决策是机器自动化实现的，通过人工智能为用户提供个性化、智能化、自动化的资产配置建议，相当于每个人都有了一个专业的的投资顾问。

　　智能投顾在投资之后可以提供及时的后续服务。理财魔方的系统每天依据大数据的巨量信息监控各种信号，能根据市场情况及时调仓。比如理财魔方2018年末，在A股反弹之前加仓，仓位从10%加到了23%，后续又陆续加到了54%，这就是根据市场情况及时调仓。还可以根据用户的行为数据，不断加深对用户的了解，据此提供更符合用户实际的投资组合和服务，最终做到千人千面。智能投顾降低了投资门槛，让更多人得以享受财富管理服务，更重要的是，改变传统的“基金赚钱，投资者不赚钱”的问题，能让用户真正赚到钱。

　　理财魔方已经陪用户走过了5年，2019就给用户挣了4个亿。这个数字是理财魔方实实在在地为客户挣到的钱，挣到钱，才是真正帮助了投资者。按照人均年收入3万元的统计数据，理财魔方相当于帮助1万人多挣出一年的钱，相当于为1万个孩子挣出一年的教育支出，相当于为客户挣到3000辆中级轿车，相当于给客户餐桌上增加了750万公斤猪肉即11万头猪。

　　而同期，股票基金混合基金年化收益率约5%，但实际上是在赔钱的，合计赔了8063亿，股票基金混合基金的总规模也就才3万亿，高风险带来的追涨杀跌，吞噬财富的能力超出想象。能帮助客户稳在市场里，才能把收益率转化为实际的收益。这就是人工智能在投资领域的价值，也是理财魔方的价值。