BitTok数字资产交易所安全、监管、合规打造高质量发展之路

　　近期，新加坡金融监管局MAS(MonetaryAuthorityofSingapore)正式公布在新支付法案下获得支付服务豁免许可的企业名单，BitTok位于其中，成为获得监管当局豁免权的数字货币交易所，并获准能在新加坡开展一系列的数字资产投资服务，包括数字资产交易(币币交易)、数字资产钱包服务等，这标志着BitTok在积极拥抱监管、合规运营进程中迈出重要一步。届时，获得支付服务豁免许可的还有Coinbase、BitStamp、Huobi、OKCoin等国际知名数字资产交易所。

　　新加坡金融监管局MAS是新加坡的重要金融机构，其使命是促进非通货膨胀下的可持续经济增长，并使新加坡成为一个健全和繁荣的金融中心。作为新加坡的重要金融机构，将履行的职能包括：①根据国家经济发展情况制定和实施金融货币政策;②依据有关法律，审批银行、金融公司和其他金融机构的设立和撤并，并进行管理、监督、稽核;③接受政府存款，代理政府发行国库券和其他政府债券，管理国库和国家外汇储备。;④为银行及其他金融机构开立账户和接受其存款，并以“最后贷款人”身份向他们融通资金等。

　　目前，规范的数字资产平台是大势所趋，新加坡监管局宣布将于2020年1月28日起正式实施《支付服务法案》(PaymentServiceAct)。在这一项法案下，共有两条监管框架并行，他们分别是：“指定制度”和“牌照制度”。其中，“指定制度”授权MAS指定某一大型支付系统以保持经济稳定;或一家独大时指定的支付系统加入竞争，以杜绝垄断市场的可能性。而“牌照制度”则是为了更好顺应市场灵活性而设置的监管框架，其中共设有三类牌照：货币兑换牌照;标准支付机构牌照;和大型支付机构牌照。这一制度将以下七种业务纳入监管范围，致力于减小这些业务存在的风险：

　　支付服务法案监管涉及的方向

　　监管业务业务涉及的风险

　　开户服务(accountissuanceservice)

　　洗钱及恐怖主义融资(money-launderingandterrorismfinancing)

　　境内转账服务(domesticmoneytransferservice)

　　因破产导致顾客或商家的财产损失(lossoffundsowedtoconsumersormerchantsduetoinsolvency)

　　跨境转账服务(crossbroadermoneytransferservice)

　　碎片化和互操性的限制(fragmentationandlimitationstointeroperability)

　　商业采购服务(merchantacquisitionservices)

　　科技及网络风险(technologyandcyberrisks)

　　电子支付服务(e-moneyissuanceservice)

　　支付型代币相关服务(digitalpaymenttokenservice)

　　货币兑换服务(money-changingservice)

　　数据来源：链闻官网

　　更重要的是，这项法案让新加坡成为少数几个对数字货币业务有明确监管的国家。这一全新的法案下：所有数字货币交易所、钱包以及OTC平台都属于支付型代币(包括BTC、ETH等)相关服务商，必须满足相关反洗钱规定，并申请相应牌照以合规化运营。

　　随着金融科技的不断创新，更多新兴支付方式涌向市场。《支付服务法案》便在这一背景下应运而生：不仅填补了之前法案存在的漏洞和空缺，更是将新加坡的数字货币相关产业带出了灰色地带。基于持续推动金融科技发展这一初心，这项全新的法案从降低业务风险入手，为市场提供了更加明确的监管模式;同时，也为广大用户群体提供了更全面的资产保障。

　　其他常见业务及《支付服务法案》监管

　　业务业务新监管措施

　　支付系统运营，如：Paypal、微信支付涉及跨境转账及境内转，由同一张执照监管

　　电商平台，如：淘宝、Lazada属于商业采购服务，须申请执照

　　储值平台运营，如：Grab属于电子支付，须申请执照

　　电子钱包，如：支付宝、微信支付属于电子支付，须申请执照

　　数据来源：链闻官网

　　目前全球已有超过数十个国家推出与数字资产有关的法律，其中包括马耳他将数字资产定义或归类为虚拟金融资产;美国的财政部下设机构金融犯罪执法局将数字资产视为可兑换虚拟的货币;香港则是将数字资产看为虚拟产品等。

　　除了获得新加坡MAS金融服务执照，BitTok也在2019年宣布获得美国和加拿大MSB(MoneyServicesBusiness)执照。美国MSB执照是由FinCEN(美国财政部下设机构金融犯罪执法局)监管并颁发的金融牌照，主要监管对象是金钱服务相关的业务与公司。范围包括国际汇款、外汇兑换、数字货币交易/转移、提供预付项目、签发旅行支票等业务。在美国从事上述相关的相关业务的公司，必须向申请MSB牌照，才能合法地运营;

　　加拿大MSB执照是加拿大FintracMSB牌照是由FINTRAC(加拿大金融交易和报告分析中心)监管并颁发的一类金融牌照，于2000年成立。它是一个独立机构，向财政部长汇报工作，对议会活动中心负责。主要负责收集、分析、评估和披露加拿大金融行业的相关资料，以保护加国的金融稳定及安全。其目的是加强合作和信息交流，以支持成员国的反洗钱和恐怖主义融资制度。

　　公开资料显示，BitTok交易所定位于全球用户的数字资产智能管家，于2019年成立于新加坡，致力于通过对区块链、大数据、分布式计算等新一代技术的运用，打造高效、透明、公平、共赢的全球化数字资产交易生态体系，通过创新的金融产品与增值计划，提供便捷、专业、快速、高质量的数字资产金融服务，为全球数字资产用户创造价值。目前，BitTok的注册用户超过百万，其中80%集中于亚洲，日活用户超过100,000人，社区合伙人超过5,000人，24小时交易量超过2亿美金。

　　随着行业的飞速发展与市场的日益成熟，合规化已经成为数字资产交易所的必然趋势。目前全球的数字资产交易所正在合规方面积极布局，不管是监管机构或是创新企业，在稳定币、资产托管、清结算、合规平台币发行等方向上也都出现了越来越多的合规尝试与探索。未来，数字资产交易所将会获得许多国家的认可，通过政策监管，可以使数字资产交易所合规化运营，从而推动整个区块链产业发展。