银行不良率大增怎么办？安存多元司法风控助力银行清收

抛出了银行业都关心的话题后，安存科技总裁冯保龙给出了一剂良方：银行建立互联网司法风控体系必不可少，面对大量分布广、金额小的线上逾期业务，互联网多元化司法风控才是提高效率、降低清收成本的关键。

6月11日，江苏省互联网金融协会开展金融科技线上培训，为银行、证券、保险等会员单位奉献了一场以《金融互联网司法风控体系和解决方案和应用案例》为主题的演讲，安存科技总裁冯保龙作为受邀嘉宾，为参会的金融机构们开具了可行的金融互联网司法风控解决药方。

多元化司法模式是银行司法风控的核心模型

今年年初，受特殊情况影响，不少银行转变策略，重点推进数字化经营、数字化管理。还有银行提出，加快线上放款速度。

与此同时，特殊情况使得潜在风险客户暴露速度加快，不良贷款率抬头。银保监会首席风险官肖远企在接受媒体采访时表示，2020一季度末银行业不良贷款率为2.04%，比年初上升了0.06个百分点。

与不良贷款率走高相对应的，还有银行信用卡逾期额度也在不断增加。数据显示，截至2020年一季度末，信用卡逾期半年以上总金额已超过918亿元。而在去年年底，这一数字仅为700多亿元。3个月时间逾期金额上涨了200亿左右。

如何破解走高的不良贷款率?成本高、周期长，还需要专业人员的法催，低效率的电催等显然已经无法满足线上规模化的案件数量，而这无疑也给银行的资产清收能力提出了新的要求。

冯保龙一针见血的指出，银行现在普遍的情况是，不良或坏账客户司法清收，尤其是快速、批量化、一体化的互联网司法清收模式对接滞后，业务未形成有效闭环，所以建立互联网司法风控体系，通过互联网司法模式进行不良资产清收是非常有必要的。

“金额小、案件量大、地域分布广的线上信贷案件，非常适合互联网司法审理模式，比如互联网法院、互联网仲裁、互联网赋强公证。”冯保龙表示，多元化司法模式是银行司法风控的核心模型。

银行端电子证据平台：“技术+司法”双轮驱动

数字经济时代，电子数据已经成为了主流的证据类型。有银行可能会提出这样的疑问，互联网司法模式进行不良资产清收，如何确保电子数据的真实性?因为电子数据的真实性问题，直接关系到能否被司法认可。

冲着银行的这些痛点、难点，冯保龙提出了一个最优解决方案：“技术+司法”双轮驱动构建互联网司法风控。

也就是说，一面用区块链、加密算法、时间戳等技术确保数据安全、真实、防止篡改;一面是全数据生命周期电子数据来源、收集、存证、互联网司法。

那么，有没有一款金融司法风控产品能将两者完美结合?

由安存科技倾力打造的银行端电子证据平台，就可实现全生命周期数据存证和司法一体化解决。

冯保龙介绍说，平台构建了一个证据和审判通道。银行方可以通过平台对电子数据进行证据结构化、要素化梳理，确保其真实性;要进行司法清收时，可以通过平台实现法院、仲裁、公证等多通道司法对接;有了这平台，银行方还可以实现案件批量处理、一键诉讼，“让打官司‘像网购一样方便’”，大大降低了诉讼成本，提升司法清收效率。

目前已有众多银行建设了这一司法清收利器。如某国有银行浙江分行建设了电子证据平台后，将数据直通杭州互联网法院，实现了金融案件批量快审;江西某城商行建设银行电子存证系统，支持采购方现阶段全行业务条线系统，数据直通江西省本地仲裁机构，实现了线上仲裁等。