民政部预测，“十四五” 期间，全国老年人口或突破3亿，人口老龄化是社会发展的重要趋势，在数字化面前，老人比我们想象中更加手足无措，而医保却是他们大多数人能够获得的唯一的健康保障。

更引人关注的是，不仅是老年人，对很多年龄段的人群来说，医保都是既熟悉又陌生的东西，但医保究竟是什么，大多数人都未必说得清楚。

01 医保是什么?

医保跟我们的生活息息相关，至关重要。总的来说，我国目前的 “医保” 分为社会医疗保险和商业医疗保险两种，大多数人理解的都是社会医疗保险的部分。

社会医疗保险

即常说的 “社保”，主要由基本医疗保险和大额医疗救助、企业补充医疗保险和个人补充医疗保险三个层次构成，具体可分为职工医保、居民医保和新农合三种类型，是一种为提供基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。

商业医疗保险

即常说的 “商保”，单位和个人自愿参加，由保险公司经营，是医疗保障体系的组成部分。通过缴纳保险金获取更多的医疗保障，通常包括住院医疗、门诊医疗、住院津贴、特殊医疗等内容。

02惠琼保出台的意义

我们的一生都会面临各种不确定的疾病风险，医保就是用来防范和化解医疗费用风险的。不过，由于医保是基于基本医疗需求保障建立的，所以尽管医保“很香”，但只有医保是不够的。

据统计，国内2019年医保实际住院费用基金支付74.26%，居民医保实际住院费用基金支付64.5%，居民自负的比例比较高。而一些重大疾病还不得不使用医保目录外药品和诊疗项目，居民个人承担的医疗费用负担也比较重。

特别是对于老年人这类群体来说，除了基本的医保外，相应的商业保障却处于极度短缺的状态。产品少、购买年龄受限、保额受限、带病难投保、保费倒挂等等，他们想要获得更多的医疗保障真的太难了。

“惠琼保” 作为一款普惠型补充医疗保险，可以有效衔接医保，针对基本医保的保障缺口承担赔付责任，有效补充高额治疗费用，实现高端医疗进入寻常百姓家，解决百姓用药难、用药贵的问题。

对于减轻我省居民医疗费用负担，满足群众多元化、多层次健康保障需求，构建多层次医疗保障体系具有积极意义。

03 惠琼保产品特点

投保门槛低，保障范围大，投保不限年龄、不限职业、不限身体状况、不限医保药品目录、无需体检，除了特定高额药品费用不赔外，承担既往症责任……

惠琼保特点真的太多了!总结起来可以概括为三大特点：

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投保不限年龄、不限职业、不限身体状况、不限医保药品目录、无需体检，除了特定高额药品费用不赔外，承担既往症责任。

投保还享受特药直赔、处方审核、送药上门、病程管理、健康资讯、健康档案、健康问卷测评、自助预约挂号、OTC药品等多项贴心服务。其中，“惠琼保” B款含百万特药保障，涵盖49种国外特药及21种国内社保外特药，0元免赔，报销比例100%。

04相关赔付案例

接下来我们将通过两个虚拟案例进行讲解，仅供参考，方便大家更好的了解“惠琼保”的内容。

案例一 廖大姐

53岁廖大姐2019年3月不幸被确诊 “急性肾衰竭”，累计花费医疗费用78万元，在未购买“惠琼保”A款保险前，个人实际负担33万元，个人负担占比42.31%。已购买“惠琼保”A款保险的情况下，则个人只需支付7万元，个人负担占比仅9.62%。

案例二 符先生

50岁的符先生2019年7月不幸被确诊 “肝癌”，住院期间花费医疗费用66万元，后期支付自费药品费用24万元，在未购买“惠琼保”B款保险前，个人实际负担64万元，个人负担占比71.11%。已购买“惠琼保”B款保险的情况下，则个人只需支付7万元，个人负担占比仅7.78%。

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