2015年3月全国各大城市银行房贷走势分析

　　2月28日，时隔三月央行再次宣布降息，变相给基准利率再打出9.6折，5年以上贷款基准利率5.9%，跌至近十年来新低；全国首套房最低利率低至5%，给广大购房者送来一份迟来的春节贺礼。虽然降息对正处于回暖期的中国楼市意味着重大利好，同时也给房奴们减轻了月供负担，但也引发了降息是否会促使银行收紧优惠利率的担忧。

　　一、降息后房贷市场调查：未导致银行收紧优惠

　　融360调查结果显示，全国527家银行中，央行降息至今，绝大多数维持降息前的优惠政策不变，下调利率的银行有80家，上调的仅24家，房贷利率下行趋势依然明显，降息并未改变银行房贷政策的宽松走势。

　　受降息的影响，本月全国首套房平均利率相比2月份有了较大幅度的下降，从2月的6.04%降至5.76%。

　　6.04%相当于降息前基准利率的9.82折，5.76%相当于降息后基准利率的9.76折,所以不考虑降息前后基准利率的变化，仅看利率折扣，本月全国房贷利率的优惠力度相比2月进一步增强。

　　数据显示，银行并没有因降息而收紧房贷政策，总体来看，全国房贷环境继续延续宽松态势。

　　二、二套房政策差异化：11城突破首付6成、1.1倍利率限制

　　统计数据显示，全国二套房平均利率已连续下降9个月。降息后，本月在2月的基础上下降0.29个百分点，降幅明显。以往，相比动态变化中的首套房贷款利率，二套房利率则稳定得多，90%以上的银行都执行基准上浮10%的利率。但自央行“9.30”新政松绑限贷政策后，二套房贷款政策差异化开始显现。越来越多的银行开始突破首付成数及利率的限制，自行制定二套房贷款政策。

　　融360最新统计数据显示，截至目前，全国共有11个城市24家银行正在执行“个性化“的二套房贷款政策。

　　“个性化“主要体现在部分银行二套房首付成数及贷款利率打破了”首付6成以上（部分城市为7成）、利率不低于基准上浮10%“的规定，开始各自为政。如青岛的浦发银行规定二套房首付仅需3.1成，石家庄的工商银行对二套房贷款执行基准利率等。

　　两会释放出的信号令松绑二套房贷款政策的预期变得更加强烈，融360认为，松绑二套房贷，恰恰契合了中央支持自住及改善型住房需求的指示精神。上半年央行极有可能将二套房贷款政策的制定权下放到地方银行，预计未来几个月，差异化的二套房政策将向全国范围蔓延。