孩子的保险何时买?出生28天、3个月、1岁最关键

“其实，孩子刚出生时，家长就可以为孩子挑选保障了，第一个要参保的一定是少儿医保，它可以为孩子提供最基础的医疗保障。”尚萌萌提醒家长。少儿医保是针对儿童的医保福利政策，相当于孩子一出生就有医保报销待遇，建议在孩子出生入户后就参保，而且最好在出生后的三个月内办理完毕。

但是只有少儿医保是不够的，要想保障全面，建议为孩子配置商业保险。一般来说，孩子出生满28天，有出生证或身份证号就可投保商业保险了。但凭出生证能投保的商业保险有限，如果有身份证号的话，可选择的范围会更广。

而在宝宝1岁以后，磕磕碰碰一类的意外风险会增加，这时可以开始配置意外险。

医疗险和意外险是第一刚需，其次是重疾险

如何为孩子配置保险，要结合孩子自身风险考虑。孩子自身面临着四大类风险，主要是门诊和小病住院、意外、重大疾病，对应的则是医疗险、意外险和重疾险这三类保障。

“对于小朋友来说，医疗险是第一刚需，其次才是重疾险。”这主要是因为，孩子得重疾的概率其实没有去门诊、住院等概率高。为孩子搭配了小额医疗险和百万医疗险的组合，基本可以实现住院费用全报销。

除此之外，尚萌萌还建议，这三类保障可以根据家庭收入，按需配置。优先解决眼前的风险问题，再解决未来的问题。

不同收入家庭的保险配置，重点关注三大原则

每个家庭的经济状况、人员构成、对未来期望的不同，对保险的需求会有很大差别。通过分析工薪一族、中产阶级和高收入家庭的不同保险需求，尚萌萌总结了家庭保险配置的三大原则：有钱“随便”买、钱少抓“重点”以及健康告知要做好。

最后，尚萌萌特别提醒各位家长，如果保险配置和家庭实际情况“错配”，买的保险不仅起不到作用，还可能带来不必要的经济负担。

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