新版示范条例亮相，车险出单手续费上限下探至15%——

　　车险综合改革加量不加价

　　本报记者 李晨阳

　　近日，中国保险行业协会发布了《商业车险综合示范条款(2020版征求意见稿)》，车险综合改革速度进一步加快。

　　根据2020版征求意见稿，商业车险调整为3个主险与11个附加险：主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险，分别提供车辆损失、第三者伤亡、车上人员伤亡保险责任；11个附加险分别为附加绝对免赔率特约条款、附加车轮单独损失险、附加新增加设备损失险、附加车身划痕损失险、附加修理期间费用补偿险等。

　　值得注意的是，新版条款的机动车损失保险在现有责任基础上进行了大幅增加，包括机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率等。同时，责任免除条款大幅减少。业内专家表示，这意味着保险公司赔偿责任进一步增加，消费者的获得感将因此增强。

　　“新版条款删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，如地震及其次生灾害等。至此，我国车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。”保险业协会有关负责人表示，新版条款还取消了现有条款中机动车事故责任免赔率，使得消费者保障更充分，有利于减少理赔纠纷。

　　据介绍，现行条款规定，被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率；此外，被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率。由此可见，取消机动车事故责任免赔率会进一步增强消费者的获得感。

　　不仅如此，新版条款还开发了驾乘人员意外险条款，与现有车上人员责任险相互融合，既解决了驾驶人、被保险人自身人身安全保障，也保证了被保险人和驾驶人对于车上人员的赔偿责任。同时，针对消费者日常使用车辆场景，制定了增值服务附加险条款，为消费者提供更多更好的用车保障。

　　针对本轮车险综合改革给行业带来的影响，人保财险副总裁邵利铎表示，从整个行业来看，车均保费可能会有一个比较明显的下降。整体来看，将呈现赔付率和费用率一升一降，即赔付率总体上升，费用率大幅下降。

　　据悉，8月25日起部分地区车险出单手续费正式下调，下调幅度根据险企车险业务规模而定，人保财险、太保财险、平安财险下调幅度最大，部分地区最低上限已下调至15%。