最近有一段话特别火——时代的一粒灰，落在个人头上，就是一座山。

　　反映在经济层面，疫情造成的经济损失，最终还是由个体来买单。在众多企业倒下或暂停经营的局面下，不少人的收入也因此中断。而那些还在岗的，或许还会面临着企业为自救而不得不采取的降薪调岗。

　　原本的收支平衡被打破，突然紧张的钱袋子，令无数人惶恐不已。当手头上的资金撑不起三个月的房贷房租水电燃气餐费时，不少人意识到投资理财的重要性。

　　可能有的人会反驳，平时工资就那么点，就算拿去理财收益也少得可怜。其实不然，钱多钱少可能选择的理财方式不一样，但是健康的理财观却必不可少。钱少更应该精打细算，发挥其更大的价值。学会正确理财，一点一滴打理好自己的资产，是每一个现代人应具备的生活技能。市面上五花八门的理财指导太过复杂，去伪存真，化繁为简，向大家推荐360你财富高级理财规划师提出的建议——以“三笔钱”的方式来进行家庭资产规划。这种理财方式比较适合刚刚接触理财、知识相对薄弱的人。

　　三笔钱中的第一笔钱叫要花的钱，也就是随时需要用到的钱。这部分钱主要是为了满足最近要还的房贷、信用卡账单或者近期内的一些生活开销，最核心的诉求还是流动性好，风险低，别把最近马上要用的钱弄没了。

　　市面满足这类钱的产品有很多，比如最简单的直接放银行卡里存活期，或者买到知名的货基产品某某宝。虽然是活取活用的钱，但或许也是一笔上千到几万元不等的金额，要是全放在年化0.35%利率的活期或者宝宝类这种低收益的产品里，一年下来也是笔不小的收益损失。

　　其他可选择的理财产品还很多，如何在流动性好且风险较低的前提下挑选一款收益还不错的产品呢?这需要花费不少时间，可以借助一些专业财富管理平台作为工具。如在360你财富这样的平台上，有专业投资人士从成百上千种理财产品中精选推荐的产品，或者直接在慧组合版块一键买入基金组合，省力省心。

　　这第二笔钱叫稳健增值的钱。这一部分指的是有具体用途但是无需随时动用的钱。比如计划为明年买房付一笔首付，计划在暑假出国旅游，计划半年后去度个蜜月，计划给孩子交下学期的学费等等。这笔已经有明确规划及确定用途的钱，可以在尽量不亏损的前提下，根据时间搭配好合适的产品，去博取比“要花的钱”更高的收益。

　　这类钱在我们绝大多数人的用钱规划里都会有不小的比例，市面上适合的理财产品也很多。但因为在监管“去刚兑”的大环境下，真正能明确做到保本保收益的产品还是凤毛麟角的，基本上只有银行的存款产品了。但定期存款的收益实在是不比宝宝类产品好多少。因为这部分钱占比更多，收益上稍微提高些，一年下来钱生钱的数目就会有明显差异。

　　类固收性质的产品，能在一定程度上满足我们在可控风险下追求更高收益的需求。但类固收的产品品类实在太多，是否真的能做到风险可控?别把确定要用的钱变得不确定，还是需要有很深厚的投研能力。360你财富平台上的“慧组合”版块，是汇集了360金服和耕传承基金投研团队金融大数据分析、智能算法及量化投资策略的集大成之作，包含货币增强、安鑫盈、随鑫盈和长盈优选等基金组合服务。慧组合的基金组合，倒不失为这类“稳健增值的钱”一个很好的去处。

　　最后一笔钱叫长期投资升值的钱，可以理解为这是比较长一段时间内(如三到五年)都不一定明确需要用到的钱。这部分的钱适合做一些长线的投资，将投资期限拉长以降低短期内市场行情不确定下的波动，平滑风险来追求更高的收益。此时可以将一笔钱一次性放入某个比较靠谱的产品中，也可以根据自己每月取得的收入的使用规划安排，选定产品定期投资。

　　以360你财富平台为例，“优基汇”项下的产品或者“慧组合”项下的长盈优选组合，就属于这类合适、可选的投资。此外，平台还提供了i定投这种量化投资工具，能实现智能定投，根据智能算法及用户设置的基础定投金额，自动计算在投资时点最佳的投资金额，实现低点多买，高点少买的决策，通常可以比普通的定投获得更高的收益。

　　至于这三笔钱，每个人应该怎么来分配，要根据每个人的人生阶段、家庭情况、风险承受能力等因素来做调整。比如你刚出校门，那很可能第一笔钱占比大些，第二、第三笔钱暂时无暇顾及;但若是你已经上有老下有小，那在第三笔钱上就得适当倾斜了。权重因人而异，只要是适合自己的、自己想清楚的，都无可厚非。

　　疫情只是历史长河里溅起的一朵小水花，但从另一个角度来看，这也是一个很好地反观自我、调整规划的时候。人生有规划、财务有规划，才不会漫无目的、信步由缰地生活，才能让人获得长久的、稳稳的幸福。

　　免责声明：本文观点不构成投资建议或承诺。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。理财有风险，投资需谨慎。