小微企业长期渴望获得专业、可信赖的金融服务,而且需求越来越旺盛,但真正有意愿、有能力为他们提供服务的金融机构和金融科技企业屈指可数。这主要是因为市面上缺乏成熟的小微金融系统化解决方案。友信金服自2010年成立时,就注意到了未被传统金融机构充分覆盖的小微企业主和个体工商户群体的资金需求。

　　小微企业在国民经济中担负着重要角色,是经济发展主体中的一支非常具有生命力的队伍。尽管如此,小微企业在面临资金压力时,却很难从传统金融机构中获得支持。

　　究其原因有两个方面:从企业自身来说,小微企业规模有限、抗风险能力弱、难以呈现真实的财务信息、无法提供抵押物以及企业信用较低等都使得企业在融资过程中容易受阻;从传统金融机构平台方面来说,缺乏小微企业信用参考体系、没有专门针对小微企业的资金审批流程及担保制度等,也使得金融机构难为小微企业开绿灯。

　　由于国内小微企业与小微企业主不分家的特点,而大部分企业主又拥有良好的个人征信,基于此,以友信金服为代表的新兴金融科技企业通过差异化的融资模式创新以及大数据管理模型,通过融资给企业主,从而规模化解决小微企业主融资问题成为了可能,为解决小微企业融资难题提供了新的解决方案。

　　小微企业资金少、规模小的特点决定了其抗风险能力较弱,从而企业发展的稳定性与持续性相对受限,一旦遇到企业资金周转不灵且问题不能得以及时解决,就很可能影响到企业的存亡。因此,小微企业对于融资效率的要求较之大中型企业要更高。

　　友信金服通过金融科技创新,不断在实践中改进完善业务流程,自主研发出了一套智能风控系统,其对应的平台每天可以处理百万量级的进件,并且实现了超低延时。系统能够从大数据中挖掘出申请人的还款能力、还款意愿等关键数据并计算得出其准确而真实的信用水平,实现了申请者从提交材料到审批回复最快只需几秒钟,大大提高了小微企业的融资效率。

　　友信金服通过对数据的挖掘与风险管理实践,满足小微企业的资金需求,有效的帮助了小微企业的经营发展,同时也为规模化服务长尾小微企业的融资需求提供了实践经验。未来,友信金服必将秉承企业发展目标,领先行业发展,促进行业健康可持续,为平台及行业提供可参考的蓝本。