2010 年创办之初,人人贷就注意到了当时还没有被传统金融机构充分覆盖的小微企业主和个体工商户群体,他们对专业、可靠的金融服务的需求长期存在,但真正愿意且有能力为他们提供服务的机构屈指可数。正是因为这个原因,以人人贷为代表的金融科技平台,通过为小微企业提供快捷、高效、安全的互联网借款信息中介服务,有效保障了普惠金融信贷供给。

由于小微企业主群体资金需求通常具有频率不固定、金额小、需求急等特点,人人贷持续利用金融科技改进业务流程,快速满足用户资金需求。目前,人人贷的风控系统已经实现了高度自动化,其中算法和数据在整个决策中的占比超过90%。

在大数据、人工智能技术的驱动下,人人贷通过对个人信用的衡量,在长期服务小微企业的过程中,积累了大量的小微企业主个人的画像数据,依托于先进的AI技术,可以做到在空间和时间序列上从传统人工很难发现的弱变量中寻找风险特征,在拓展客户触达能力的基础上更好地践行“KYC”准则,更加高效的满足了以往很难被银行覆盖到的客户需求。这些数据伴随着人工智能、机器学习等技术的应用,可以更好地帮助平台识别客户欺诈风险和信用风险,有效提升服务质量及效率。

金融科技在实现金融创新的同时,对防范金融风险、保障金融的安全稳定运行,同样也具有重要意义。在对用户的风控信审环节,得益于机器学习模型的应用,人人贷可快速、精准地识别出疑似欺诈人群。在信用评估环节,人人贷充分利用风控系统中部署的CNN、随机森林等算法,可为不同信用水平的申请者实现差异化定价。

依现况来看,我国发展普惠金融拥有良好的政策环境和时代机遇,人人贷会持续通过实践与创新和数据的应用,去挖掘满足那些对社会有正外部性价值的金融需求,并以合规的业务模式,支持实体经济发展。助力小微企业健康发展,让普惠金融事业更具成效。