蚂蚁金服上月底的官方消息显示，阿里旗下网商银行预计在今年3月向监管部门提交验收报告，争取在5-6月开始营业。如果顺利获批，这将是继腾讯微众银行试运营之后，第二家由互联网公司主导的民营银行。

　　在微众银行上线时，笔者就指出以微众银行为代表的互联网银行，问世的目标从来都不是对抗甚至颠覆四大行。同理，未来的网商银行也只会成为现有金融系统的补充，不大可能动摇传统国有银行的根基。

　　与微众银行一样，网商银行也是去柜台化，并且以小额存贷款为主要业务之一。这个大的框架给人的印象是，网商银行是一家网上银行，存贷款均在网上完成。

　　从传统银行三大业务“存贷汇”来看，网商银行也一样难以逾越这三大业务。下面我们来看看网商银行在这三项业务里蕴藏的机会和问题。