在中国,普惠金融已经成了一个趋势,在现在以及未来的发展势头良好,但是由于中国目前传统的三元二重结构限制,使得中国完全实现普惠金融的目标还有一定差距。在这种金融结构下,小微企业、个体工商户、社会低收入人群、边远的农民等人群,获得金融服务的可能性较低。

近年来,随着移动互联网、大数据、人工智能的发展,传统金融服务必须通过金融机构的理念受到了颠覆,同时随着智能手机的普及,金融科技日益发展起来。

成立于2010年的友信金服,是实践普惠金融的重要成员,旗下拥有友信普惠以及人人贷等知名品牌。在2014年,友信金服获得1.3亿的融资,2016年,又获得了“毕马威中国领先金融科技50强”的荣誉。

为了更好实践普惠金融,更好地服务小微企业以及个体工商户等,友信金服在大数据以及人工智能等科技手段的帮助下,建立起了一套完整、智能化的风控系统,这套风控系统分为反欺诈以及信用评估两个重要的环节。反欺诈,主要是利用智能风控系统检测出借款人是否存在欺诈等恶意行为,利用机器学习模型的运用,能够准确地识别出疑似骗贷的人群。

在信用评估环节上,智能风控平台对借款申请者进行标签分类,自动根据其画像特征匹配相对应的信审策略路径。基于传统的评分卡形式,平台构建了多维度子模型,从而为每一位借款客户建立多张评分卡,利用变量衍生、关联分析、行为建模等技术对评分卡进行交叉汇总,最终为申请者计算出一个包含额度、期限、费率等信息的评估结果。

目前,友信金服已经服务了百万级的小微企业以及个体工商户,使得从传统金融机构未能成功贷款的群体,在友信金服获得发展需要的资金,彰显了友信金服在促进普惠金融发展中的价值。未来,随着核心风控技术水平进一步提升,友信金服将更好地服务小微企业、个体工商户,促进普惠金融的发展。